Thuisbatterij en je verzekering: wat je verzekeraar moet weten

Het korte antwoord: er bestaat geen wet die zegt "meld je thuisbatterij bij je verzekeraar". Er bestaat wél een algemene regel die in de praktijk vaak op hetzelfde neerkomt. De verzekeringswet verplicht je om tijdens je contract nieuwe omstandigheden te melden die het risico aanmerkelijk en blijvend verzwaren. Of jouw batterij daaronder valt, beslist je verzekeraar — niet je installateur en niet wij. Daarom is de enige veilige zet deze: vraag het schriftelijk, vóór de plaatsing, en hou het antwoord bij.

Solar & Storage Magazine schrijft dat de beroepsfederatie van de Belgische installatiebedrijven de plug-in thuisbatterij een prima product noemt waar in België nog geen duidelijk regulerend kader rond staat (Solar & Storage Magazine).

Dat is een vaststelling over regelgeving. De vraag die eronder ligt, is veel concreter en veel Vlaamser: als de regels rond opslag nog geschreven worden, wie draagt dan intussen het risico bij jou thuis? Dat antwoord staat niet in een energiewet. Het staat in je polis.

Wat de wet wél van je vraagt

Zoek niet naar een artikel over batterijen, want dat bestaat niet. Zoek naar de algemene regel, want die geldt hoe dan ook.

De wet betreffende de verzekeringen van 4 april 2014 legt je als verzekeringnemer een mededelingsplicht op die niet stopt bij de handtekening. Tijdens de looptijd van je contract moet je nieuwe omstandigheden of wijzigingen aangeven die het risico aanmerkelijk en blijvend verzwaren (Wet betreffende de verzekeringen, art. 81).

En de sanctie is geen alles-of-niets:

• Kan het verzuim je verweten worden, dan betaalt de verzekeraar naar de verhouding tussen de premie die je betaalde en de premie die je had moeten betalen als de verzwaring meegeteld was.
• Bewijst de verzekeraar dat hij dat verzwaarde risico in geen geval verzekerd zou hebben, dan blijft het bij terugbetaling van de betaalde premies.

Dat is de wettelijke basislijn, geen juridisch advies over jouw dossier: wat er bij jou geldt, hangt af van je polisvoorwaarden en van de feiten.

Let nu op wat er niet staat. Nergens staat dat een thuisbatterij een risicoverzwaring ís. Die beoordeling ligt bij je verzekeraar. En precies daar zit het punt: zolang niemand je zwart op wit gezegd heeft hoe hij dat beoordeelt, draag jij die onzekerheid alleen.

Waarom "geen kader" jouw probleem is en niet dat van de fabrikant

Dit is onze eigen redenering, geen regel die ergens uitgeschreven staat.

Als een kader ontbreekt, verdwijnt het risico niet. Het schuift op naar de partij met het minste papier. Bij een discussie over schade telt wat je kan aantonen: wie het geplaatst heeft, of het gekeurd is, of het toestel op het Belgische net mócht, en of het bij de netbeheerder bekend is. Wie dat allemaal in een map heeft zitten, voert een gesprek over de feiten. Wie alleen een aankoopbewijs heeft, voert een gesprek over vermoedens.

Daarom is de vraag niet "is dit gevaarlijk". De vraag is: welk dossier hou ik over als het misloopt?

Twee installaties, twee heel verschillende dossiers

Op dat punt lopen de twee soorten batterijen ver uiteen.

Een vast opslagsysteem. Volgens Fluvius kan een opslagsysteem pas op het distributienet als het door een erkend controleorganisme conform het AREI verklaard is en voldoet aan de technische bepalingen van Synergrid, en als netgebruiker meld je de plaatsing aan (Fluvius). Dat levert je drie stukken papier op die je nadien nog kan bovenhalen: een keuringsattest, een eendraadschema en een factuur van een erkend installateur. Wat er precies gemeld moet worden en door wie, staat in thuisbatterij aanmelden bij Fluvius.

Een plug-en-play toestel. Hier zijn de regels lichter, maar ze bestaan wel degelijk. Komt het totale vermogen van je plug-en-play-toestellen op één aansluiting op 800 watt of meer, dan meld je dat binnen de 30 dagen aan via Mijn Fluvius. Het toestel moet op de Synergrid-homologatielijst staan en CE-gemarkeerd zijn, en het AREI blijft gewoon gelden (Fluvius). Of jouw toestel op die lijst staat, controleer je vóór je koopt — hoe dat werkt, staat in de Synergrid-lijst uitgelegd.

Het verschil in techniek is dus kleiner dan het verschil in bewijspositie. Dat is meteen ook waarom "ik steek het gewoon in het stopcontact" goedkoper lijkt dan het is. Wat zelf plaatsen je écht kost, staat in thuisbatterij zelf installeren, en wat een stekkertoestel wél en niet oplevert in stekkerbatterij of thuisbatterij.

De vier zinnen die je naar je verzekeraar stuurt

Doe dit vóór de plaatsing, niet erna. Eén mail volstaat, en je hebt meteen iets op papier:

1. "Er komt een elektrisch opslagsysteem van ongeveer X kWh in mijn (garage / berging / technische ruimte). Wijzigt dat iets aan mijn dekking of mijn premie?"
2. "Stelt u voorwaarden aan de plaatsing — bijvoorbeeld plaatsing door een erkend installateur, of een AREI-conformverklaring door een erkend controleorganisme?"
3. "Stelt u voorwaarden aan de opstellingsplaats?"
4. "Mag ik uw antwoord schriftelijk of per mail bevestigd krijgen?"

Krijg je antwoord, berg het dan op bij je keuringsattest en je eendraadschema. Dat mapje is later meer waard dan de brochure van je toestel.

En zet die vraag ook op je lijstje voor de installateur zelf. Wie levert het keuringsattest, wie dient welk dossier in, tegen wanneer? De volledige set vragen staat in thuisbatterij installateur kiezen.

Huur je? Dan is er nog iets

Twee zaken lopen hier door elkaar, en ze zijn niet hetzelfde.

De huurdersaansprakelijkheidsverzekering is in Vlaanderen verplicht sinds 1 januari 2019 voor nieuwe en hernieuwde huurovereenkomsten (Assuralia). Die staat volledig los van je batterij, en ze is er sowieso.

Daarnaast: een toestel dat vast aan de elektrische installatie gekoppeld wordt, raakt aan het pand van iemand anders. Dat regel je met je verhuurder op papier vóór er iemand komt boren. Ben je het toestel liever gewoon kwijt bij een verhuis, dan is dat een van de weinige situaties waarin een stekkertoestel echt verdedigbaar is.

Wat dit met je factuur te maken heeft

Alles, eigenlijk. Want een batterij koop je voor een rekensom die jaren moet meegaan.

Die rekensom zelf is niet ingewikkeld. Zonnestroom die je injecteert, brengt bij de meeste vaste en variabele contracten 3 à 5 cent per kWh op (Selectra). Dezelfde kWh 's avonds terugkopen kost je all-in 23 à 30 cent (Selectra). Je koopt dus 5 à 8 keer duurder terug dan je verkoopt. Voor een gezin met 4 à 5 kWp dat zijn zelfverbruik met een systeem van ongeveer 10 kWh optrekt van 30 à 35% naar 70 à 80%, gaat het om 1.400 tot 2.000 verschoven kWh per jaar, of € 227 tot € 486 aan zelfverbruik, rondgangsverlies van ongeveer 10% al meegerekend.

Daarnaast zit er een stuk op je factuur dat losstaat van je zonneproductie. Van je factuur gaat in 2026 gemiddeld € 463 per jaar naar nettarieven, en ruwweg de helft daarvan hangt aan je pieken in plaats van je totale verbruik (Vlaamse Nutsregulator). Per kW lagere maandpiek gaat het om ongeveer € 53 excl. btw tot € 65 incl. btw per jaar, met een ondergrens van 2,5 kW die iedereen blijft betalen (Vlaamse Nutsregulator). Bij 1 à 2 kW lagere piek is dat € 50 tot € 130 per jaar. Hoe die piekrekening precies loopt, staat in thuisbatterij en het capaciteitstarief.

Beide maxima tegelijk halen is zeldzaam. Daarom houden wij € 280 tot € 550 per jaar aan als realistische band, en niet de optelsom van de twee bovenkanten.

Zet die twee naast elkaar en het punt van dit artikel wordt vanzelf duidelijk. Een dossier dat niet klopt, kost je geen paar euro premie. Het zet die hele meerjarige rekensom op het spel, en dat is een veel duurder risico dan de mail die je vandaag niet gestuurd hebt.

Hetzelfde papier bepaalt ook je btw

Nog een reden om dat dossier ernstig te nemen, en deze is meetbaar.

6% btw geldt alleen als je woning minstens tien jaar oud is én een aannemer levert én plaatst. Is aan één van die twee voorwaarden niet voldaan, dan is het 21%. Koop je het materiaal zelf, dan betaal je daar altijd 21% op (FOD Financiën). Hoe dat in de praktijk uitpakt, staat in thuisbatterij btw: 6% of 21%.

Merk op dat het exact hetzelfde stuk papier is. De factuur van een erkend installateur die je btw-tarief bepaalt, is de factuur die je verzekeringsdossier draagt. Twee heel verschillende gesprekken, één document.

Wat wij zwart op wit zetten

Wij vinden dat een verkoper zijn eigen rekensom moet durven vastleggen. Daarom doen we dat ook:

"Verdient je batterij zichzelf niet binnen 5 jaar terug volgens de afgesproken berekening, dan plaatsen wij kosteloos een extra batterijmodule van 5 kWh. Voorwaarde: je hebt een dynamisch energiecontract — dat regelen we meteen mee."

Die belofte kunnen we alleen doen omdat we vooraf rekenen met jouw verbruik, jouw dak en jouw contract. En omdat de installatie gekeurd, gemeld en gedocumenteerd is — anders staat er over vijf jaar niets meer overeind om op terug te vallen.

Wat je vandaag kan doen

Twee dingen, en ze kosten je samen een kwartier.

Stuur die mail naar je verzekeraar, ook als je nog niets besteld hebt. En laat de rekensom zelf uitrekenen voor je huis: vraag je gratis advies aan huis aan, twee minuten invullen, en onze specialist belt je binnen 24 uur met de berekening voor jouw verbruik, inclusief wie welk dossier indient.

Meer dan 100 gezinnen gingen je voor. Op Google staan we op 5,0 (28 reviews). Wil je eerst zien hoe zo'n systeem er in de praktijk uitziet, kijk dan op batterij.verduurzamers.be.

Veelgestelde vragen

Moet ik mijn thuisbatterij melden aan mijn verzekeraar? Er bestaat geen aparte wet die zegt: meld je thuisbatterij. Wel legt de wet betreffende de verzekeringen je een mededelingsplicht op die blijft lopen tijdens je contract: nieuwe omstandigheden die het verzekerde risico aanmerkelijk en blijvend verzwaren, moet je aangeven. Of jouw verzekeraar een batterij zo beoordeelt, beslist hij, niet je installateur. Daarom vraag je het schriftelijk vóór de plaatsing en hou je het antwoord bij je dossier.

Wat gebeurt er als ik het niet meld? De wet werkt hier niet met alles-of-niets. Kan het verzuim je verweten worden, dan betaalt de verzekeraar volgens de verhouding tussen de premie die je betaald hebt en de premie die je had moeten betalen als de verzwaring meegeteld was. Bewijst hij dat hij dat verzwaarde risico in geen geval verzekerd zou hebben, dan blijft zijn prestatie beperkt tot terugbetaling van de betaalde premies. Dat is de wettelijke basislijn; wat er in jouw geval geldt, hangt af van je polis en van de feiten.

Dekt mijn brandverzekering een thuisbatterij automatisch? Dat kan je alleen bij je eigen verzekeraar nagaan; polissen verschillen onderling. Wat je wél zelf in de hand hebt, is de vraag stellen vóór de plaatsing en het antwoord schriftelijk krijgen. Vraag meteen ook of er voorwaarden hangen aan de plaatsing door een erkend installateur, aan een AREI-conformverklaring en aan de plaats waar het toestel staat.

Maakt het uit of ik een stekkerbatterij of een vaste thuisbatterij heb? Voor je dossier wel. Een vast opslagsysteem moet volgens Fluvius door een erkend controleorganisme conform het AREI verklaard zijn, voldoen aan de technische bepalingen van Synergrid en aangemeld worden. Een plug-en-play toestel meld je aan vanaf 800 watt op je aansluiting, binnen de 30 dagen, moet op de Synergrid-homologatielijst staan en CE-gemarkeerd zijn. In het eerste geval hou je een keuringsattest en een installateursfactuur over, in het tweede vaak enkel een kassaticket.

Ik huur. Wat moet ik regelen? Twee dingen. De huurdersaansprakelijkheidsverzekering is in Vlaanderen verplicht sinds 1 januari 2019 voor nieuwe en hernieuwde huurovereenkomsten, dus die staat los van je batterij. En een toestel dat vast aan de elektrische installatie gekoppeld wordt, raakt aan het pand van je verhuurder: dat regel je met hem op papier vóór er iemand komt boren.